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政府工作申报首提互联网金融:“余额宝”不死,未去路向何方?

2014-03-06 16:38
来源:新民晚报        新民通讯-追踪大时代的全球资讯,发现大变革的历史力量编辑:戴慧菁    作者:潘高峰 叶薇 江跃中T | T 字号: 打印 介入评论(0)

  【新民晚报·新民通讯-追踪大时代的全球资讯,发现大变革的历史力量】从今年二月下旬开端的“余额宝”之争,昨天终于有了更权势巨子的论断。

  昨天上午,十二届世界人大二次集会开幕。国务院总理李克强在政府工作申报中如许表述:“持续推动利率市场化改革,扩大金融机构利率自立定价权。增进互联网金融健康睁开,完善金融监管协调机制。”这是互联网金融首度写入政府工作申报。

  如今,“余额宝咱们”悬着的一颗心有了着落,加倍严厉和完善的监管也已没有悬念。大家更想知道的是,详细应该颠末过程哪些手腕来监管?监管的尺度该不该一下收紧?监管之后,它咱们另有没有如鱼得水的空间?

  不妨听听代表委员咱们的立场与说法。

  监管不是扼杀而是增进良性睁开

  “咱咱们首先要认识到,监管和创新并不矛盾。”在世界政协委员、中国银监会上海监管局局长廖岷看来,“余额宝”、“支付宝”等新出现的互联网金融情势,在技术上的确是存在一定优势的,在增长出售渠道、推动利率市场化等方面也有一定感化,在辨认客户和积聚数据供给有针对性的效劳方面,更有其显著的特色。

  “但必需认识到,互联网金融,不管是代销理产业品,还是将零星存款丛聚再和银行停止协定存款,或是支付署理等,这些都有金融中介的属性,而金融业务自己具有高危险高关联的特色。”廖岷认为,正因为金融这种高危险性高关联性,列国监管部分对付线下的同类业务都有必要的监管轨制和请求。“而从本质上来看,不管是线上还是线下,其金融业务的性质是同等的,所以不行能因其是线下就严厉监管,线上的就完全没有监管,应该要一视同仁。”

  廖岷认为,如今一定要走出一个误区。“监管不等于扼杀,而是增进其健康睁开。对重生事物,确定要有一个逐渐认识的过程,相干部分对付这个重生事物的疾速睁开和可能的体系性影响正在停止研究和评估,以完善相应的监管政策和手腕。”

  在廖岷看来,目前应该从节制产品和效劳自己危险、做好轨制支配、推动行业自律三个方面来推动危险的防备。“这些机构自己要不停高度看重研究阐发和强化其危险管理措施,并应该推动行业自律的打造。而在客户掩护方面,包含对客户的抉择有没有歧视性,业务危险有没有解释清,是不是只讲了好处而没有讲危险,在产品出售过程中,有没有对产品和客户的承受能力作出评估,是不是做到了把合适的产品卖给合适的客户,金融效劳过程中对付纠纷处理的关键是否完善等等,都要搞清楚,并逐渐完善。”

  后期“包容睁开”如今创新监管

  “互联网金融像跳街舞,从容度很大也很漂亮,不怎么受束缚;传统金融像在跳国标,一板一眼,讲究尺度。”世界人大代表、上海黄金生意所理事长许罗德形象地说。

  许罗德认为,对互联网金融要“包容睁开”,监管边看边探索是可行的,因为互联网金融的业态不是很明晰,设立门坎有难度,不能一下子就用条条框框全体管住,“去年是‘让子弹先飞一会’,但如今已经到了监管的临界点。”

  他认为,“街舞”如果毫无章法,也没有美感。“资金来源从哪里来、有没有变相接收"大众存款、有没有坏账拨备、支付效劳是否正当合规,这么多消费者信息是否获得了充足的掩护……这些成就都有待于监管部分用新的监管办法去解答。”

  别的,许罗德提出,互联网应用对金融业态睁开带来弘大影响,对现行分业监管和“一行三会”的金融消费者掩护机制构成挑衅。迫切必要颠末过程立法来增强金融消费者权柄掩护工作,应在国度立法层面建立同一的长效协调机制。

  对此,世界政协委员、复星集团董事长郭广昌也有类似概念。昨天,他还专门赶写了一份提案,就如何监管提出看法。

  “与不少人对付互联网金融存在危险的认识分歧,实际上现阶段很多互联网金融产品的中央仍然依靠于传统金融产品。”因此郭广昌认为,对互联网金融新业态的监管重点并不在于限制或新建一套监管体系,而是在于创新和跨部分协调。

  郭广昌建议从三个方面增强监管:一是在政策上勉励和支撑普惠金融睁开,推动金融机构和互联网企业坚持密切的互动和合作,共同构建一个凋谢、健康的生态体系;二是同一互联网金融与传统金融的监管体系,针对交叉性产品,构成“一行三会”跨部分的协调机制;三是引导通俗民众充足意识到互联网金融产品蕴含的潜在危险,如颠末过程投资者危险承受能力评估充足告知投资者,以削减在发生体系性危险时形成影响和丧失。

  是否要给“余额宝”戴上“紧箍咒”

  相比之下,世界人大代表、上海社会科学院院长王战赞成更严厉的尺度。他认为,在目前全体无门坎、无模范、无监管“三无”状况下,一些“披着互联网外衣的金融机构”,大批存在对金融危险和管控认识不敷、能力不够的成就。另外,互联网金融普遍存在跨业经营成就,一旦出现体系性信用危险,将会导致雪崩效应,对全体行业影响弘大。

  因此王战建议,要尺度互联网金融行业的市场准入,尽快制订行业自律模范。分外是在企业注册本钱金规模、第三方资金存管、清结算分离、危险管理轨制、信息定期披露、出借人好处掩护、任职资格、从业职员备案等方面停止详细的规定,为野蛮生长的互联网金融行业戴上“紧箍咒”。积极探究互联网金融行业失范企业的惩罚机制,用市场的手腕让那些损害投资者权柄、导致行业恶性竞争的市场主体遭到应有的行业惩罚。

  世界政协委员、原中国打造银行信用卡中央总司理赵宇梓认为,“余额宝咱们”许诺收益是银行活期存款十几倍的宣传是一种夸大宣传,而且没有向"大众讲清此中的危险。

  “目前普遍存在误区:一是把互联网金融神秘化,把它和创新划等号;二是把它等同于一种特区,现有的监管不再适用;三是只要能搭上,大家一拥而上。”赵宇梓认为,其实它更多的是一种新技术的应用,本质并没有变。其弘大的魔力,更多来自于钻现有监管不完善的空子。“一旦漏洞弥补上,神话就可能破灭。”

  据赵宇梓透露,“余额宝咱们”的路其实美国昔时也走过。但被纳入监管之后,美国监管政府严禁第三方套利,明白规定第三方支付机构不得接收社会"大众存款,在第三方支付机构停止消费支付,一律采取银行卡预受权支付功效,第三方支付机构不得结押消费者支付的资金款项。这种办法和思绪,在防止套利、套现、反洗钱方面都发挥了很好的感化。

  跟着美国版“余额宝”被纳入监管,很快就不再具有吸引力。赵宇梓认为,这很可能是中国“余额宝咱们”的未来:不取缔,但规规矩矩生计。特派记者潘高峰 叶薇 江跃中

  (本报北京今日电)

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